Кредитный договор по ипотеке сбербанк

Содержание

Кредитный договор Сбербанка | Образец кредитного договора Сбербанка

Кредитный договор по ипотеке сбербанк

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила.

Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами.

Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

  1. Понятие кредитного договора
  2. Обязанности и условия договора
  3. Как заключить договор в Сбербанке?
  4. Пример кредитного договора Сбербанка
  5. Скачать образец документа
  6. Расторжение кредитного договора
    1. По соглашению сторон
    2. В одностороннем порядке
    3. В судебном порядке
  7. На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме.

Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц.

Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

  • основные термины;
  • порядок выдачи кредита;
  • правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

  • перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;
  • затем перейти на вкладку «Документы»;
  • после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д.

По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится.

Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

  • предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
  • при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
  • застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
  • выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
  • при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
  • не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

  • выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
  • если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
  • после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
  • предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
  • рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
  2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.
  3. Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.
  4. Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.
  5. Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.
  6. Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

  • просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
  • невыплата процентной ставки;
  • другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству.

Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств.

Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

  • подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
  • формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
  • подготовка искового заявления;
  • приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

  • важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
  • при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
  • подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
  • настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-dogovor-sberbanka/

Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки

Кредитный договор по ипотеке сбербанк

Если вы покупаете недвижимость в ипотеку СберБанка, вам обязательно надо будет подписать кредитный договор. Это один из самых важных документов, так как выплачивать кредит нужно будет именно на указанных там условиях.

После того, как банк одобрит недвижимость для покупки, менеджер подготовит и пришлет кредитный договор вам на согласование и ознакомление в личном кабинете ДомКлик.

Не стоит откладывать чтение договора до визита на сделку в офис банка. Внимательно и вдумчиво изучите его в спокойной домашней обстановке. Некоторые пункты требуют особого внимания — наша статья поможет не пропустить их, даже если ипотеку вы оформляете в другом банке.

✅ Данные покупателей и недвижимости

Внимательно проверить стоит всё до знака: паспортные данные покупателя и всех созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какие-то данные в договоре не совпадут с данными документов, могут возникнуть проблемы при регистрации сделки в Росреестре.

✅ Условия погашения

Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.

✅ Процентная ставка

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.

Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.

✅ Полная стоимость кредита

Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.

Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре.

Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка.

На величину полной стоимости кредита влияет срок кредита, сумма первоначального взноса и другие факторы. Поэтому сравнивать выгоду предложений в разных банках по полной стоимости кредита можно только при совершенно идентичных условиях выдачи кредита.

При оформлении ипотеки СберБанка менеджер рассчитает полную стоимость кредита по выбранной вами программе и посчитает затраты при соблюдении графика платежей. 

✅ Возможность изменения ставки

В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.

Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.

✅ Обязанности по договору

Например, в договоре может быть указана необходимость уведомлять банк при значимых изменениях в жизни — смене места жительства или работы. А невыполнение этих условий может трактоваться как невыполнение условий всего ипотечного договора. В кредитном договоре любые условия — значимые, читайте внимательно.

✅ Комиссии за выдачу и обслуживание кредита

В СберБанке отсутствуют комиссии за выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита. Тем не менее, внимательно проверьте наличие пунктов, которые предусматривают уплату комиссий за рассмотрение заявки и за ведение счета — Банком России запрещено начислять дополнительные комиссии при выдаче кредита.

✅ Величина пени и штрафов

Обратите внимание на их размер, сроки и условия начисления. Например, пеня может начисляться, если вовремя не предоставить в банк документы после сдачи дома при покупке новостройки. А размер ее существенный, поэтому эту информацию важно не только прочитать, но и запомнить.

✅ Ограничения на пользование недвижимостью

Проверьте, на каких условиях вы можете совершать действия с недвижимостью, которая окажется в залоге у банка — имеете ли вы право сдать ее в аренду, прописать в ней родственников или третьих лиц и так далее. После оформления ипотеки в СберБанке любой из этих вопросов вы сможете решить онлайн.

✅ Правила досрочного погашения кредита

В СберБанке вы можете совершить досрочное погашение со второго дня действия кредитного договора, без комиссий и штрафов. А совершать частично-досрочные погашения можно без ограничений по количеству раз — онлайн, без визитов в банк.

Тем не менее, внимательно читайте условия. Порядок досрочного погашения, сроки и другие условия банк — согласно Гражданскому кодексу — может устанавливать сам.

Если вы оформляете ипотеку в другом банке и в вашем кредитном договоре нет условия о досрочном погашении, помните, что статья 810 ГК РФ говорит о том, что вы вправе его совершить, но при этом обязаны уведомить банк о намерении совершить досрочное погашение не менее чем за 30 дней до погашения. Также знайте, что банк не имеет права штрафовать вас за досрочную выплату, но законно может потребовать выплатить проценты за пользование кредитом за определенный срок.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kreditnyj-dogovor-sber-banka-na-chto-obratit-vnimanie-pri-oformlenii-ipoteki

ᐉ Ипотечный договор сбербанка на что обратить внимание

Кредитный договор по ипотеке сбербанк

Ипотечный договор — соглашение о залоге недвижимого имущества в том банке, который предоставил кредит. Если заемщик не в состоянии выполнить своих финансовых обязательств, имущество переходит в собственность кредитора. Сущность сделки заключается в том, что банк страхует себя от риска невозврата денег, если клиент не сможет погасить долг.

Процедуру регулирует ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с законом не требуется нотариального удостоверения, но этот пункт может включаться в договор по взаимному согласию сторон — заемщика и кредитора.

Обратите внимание! Если на заемные деньги приобретается дом, земля, на которой он расположен, также передается в залог.

В рамках заключения сделки с банком оформляется договоры трех образцов:

  • купли-продажи. Заемщик оплачивает недвижимость на первичном или вторичном рынке на деньги, полученные от кредитора. После этого происходит обременение приобретенного имущества;
  • ипотеки. Его сущность — в том, что клиент предоставляет в залог приобретаемую недвижимость;
  • страхования недвижимости (заключается в обязательном порядке).

В ипотеке участвует три стороны: финансовая организация, заемщик и застройщик (продавец).

Необходимые пункты в договоре залога

Договор под залог должен предусматривать наличие такой информации:

  • личные данные сторон, в том числе ФИО, город и место проживания, адрес, номер контактного телефона, паспортные данные, адрес прописки;
  • данные о самом договоре залога. Что было предоставлено в займ, если это деньги, какой была сумма. Какой залог передан/взят, его подробные характеристики. Если это техника, можно указать серийный номер модели устройства. Если автомобиль, обязательно нужно указать марку, год выпуска, кто владелец, номер документа на автомобиль и даже его цвет. Если это недвижимость, указывается адрес недвижимости, в том числе населенный пункт;
  • в договоре залога лучше указывать характеристики предмета, взятого в залог. Если предоставляется, например ноутбук, у него есть индивидуальный номер, который лучше указать в договоре. Аналогично и с мобильными телефонами – номера указаны под батареей. Если есть на предмете царапины или какие-то потертости, можно указать места повреждений. Все может пригодиться в судебном органе, если до него дойдет дело. Не стоит выпускать такие мелкие детали, поскольку они могут играть большую роль;
  • нужно обязательно указать стоимость залогового имущества. Например, если залог – ноутбук, и стоит он 50 000 рублей, а сумма взятых в займ средств 20 000 рублей, то, конечно, погашать залогом в случае невыплаты придется не всей суммой вырученных с продажи техники средств, а только частью. Если не указать оценочную стоимость, сторона заемщик имеет право полностью забрать предмет залога. При этом нужно учитывать процентную ставку, которая насчитается за время использования средств, взятых в долг;
  • залог должен быть оценен не одной стороной, а согласован между всеми, кто принимает участие в сделке;
  • нужно в договоре залога согласовать условия использования переданного залога. Если этого не сделать, придется решать данный вопрос через суд.

Виды договоров

Вид договора зависит от того, к какой социальной категории относится заемщик. Российские крупные банки (Сбербанк, ВТБ и другие) предлагают физическим лицам кредитование по четырем основным направлениям (помимо стандартных вариантов):

  • социальная ипотека. Программа кредитования рассчитана на обеспечение жильем социально незащищенных слоев населения, которые не могут приобрести недвижимость на общих основаниях. Частично возврат кредита в этом случае гарантирует государство. Кроме того, оно дотирует процентную ставку, в связи с чем она становится ниже. В 2020 году минимальный процент переплаты – 4,7%. В Сбербанке ставка колеблется от 7,3 до 8,8% (зависит от типа жилья), в ВТБ – 7,9%, в ДОМ.РФ – от 4,7%;
  • военная ипотека. Служащие ВС РФ могут оплатить жилищный кредит с помощью средств накопительно-ипотечной системы, участниками которой они становятся после трех лет несения службы. Приобретение жилья возможно без выплаты первоначального взноса. Если у гражданина есть собственные накопления, он может погасить кредит досрочно;
  • материнская ипотека. Льготное кредитование предоставляется в 2020 году семьям после рождения второго (или последующего) ребенка. Предусматривает субсидию от государства для оплаты первоначального взноса. Кроме того, семья может использовать материнский капитал и собственные накопления, чтобы частично или полностью закрыть долг;
  • долевая ипотека. Предусматривает участие трех сторон: заемщика, банка и застройщика. Юрлицо, которое реализует недвижимость, использует средства кредитополучателя для строительства объекта недвижимости и затем передает его дольщикам. Последние поселяются в доме и постепенно расплачивается с кредитором.

Существуют еще отдельные программы кредитования, такие как дальневосточная ипотека, которые рассчитаны на покупку жилья в определенном регионе с последующим погашением кредита со сниженной процентной ставкой (в среднем 2%). В Сбербанке, ВТБ и других крупных банках в 2020 году можно оформить жилищные кредиты всех перечисленных видов.

Основные условия договора ипотечного кредита

Договор должен содержать следующие сведения:

  • информацию о недвижимости, которая приобретается в ипотеку, включая точный адрес, описание планировки;
  • данные о рыночной стоимости имущества (определяется оценочной компанией)
  • сумму кредита и срок его погашения, размер и очередность ежемесячных взносов в соответствии с графиком, процент переплаты, величина первоначального платежа;
  • порядок выплаты жилищного займа;
  • наименование органа, регистрирующего документ, с обоснованием права залогодателя на обремененную собственность.

Если в соглашении нет хотя бы одного из перечисленных пунктов, он считается недействительным. При заключении договора заемщик обязан застраховать недвижимость.

Для справки. Возможны три варианта оформления полиса в рамках ипотечного договора:

  • страхование имущества от его повреждения;
  • титульное страхование (от риска утраты прав на недвижимость);
  • жизни и здоровья (трудоспособности) физического лица.

Страхование недвижимости обязательно, остальные два варианта – добровольные.

Список документов

Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:

  • заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
  • копию действующего паспорта (российского);
  • справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • правоустанавливающие документы на комнату;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
  • письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).

Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.

Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

Права и обязанности сторон

В образце договора прописываются предварительно согласованные условия выдачи и погашения, указывается стоимость недвижимости. Сумма ипотеки не может превышать рыночной цены жилья.

По закону клиент имеет право проживать в квартире или доме, взятом в ипотеку. До момента совершения последнего платежа клиент не имеет право сдавать в аренду, дарить, продавать имущество или делать перепланировку без разрешения банка. Само финансовое учреждение может проверять состояние недвижимости, которая находится у него в залоге.

Важно! Следует поддерживать ипотечное жилье в хорошем состоянии, чтобы оно не потеряло той рыночной стоимости, которая была на момент совершения сделки. В противном случае банк может потребовать досрочного погашения кредита. В случае просрочки финансовая организация может начать процедуру изъятия жилья.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке

Подготовка к оформлению ипотечного договора включает следующие этапы:

  1. Сначала заемщик должен собрать и проанализировать информацию различных банков и найти выгодный кредит. Рассчитать будущий график платежей удобнее всего с помощью онлайн-калькулятора (программа есть на сайте практически каждого банка);
  2. Обратиться с заявлением в выбранное финансовое учреждение;
  3. В случае одобрения заявки на ипотеку – собрать необходимые документы. Банк оценивает платежеспособность заемщика, узнает его кредитную историю. Служба безопасности проверяет подлинность предоставленных документов, а также отсутствие у клиента судимости;
  4. Дождаться решения банка. Если оно положительное, следует приступать к поиску жилья, собрать документы на недвижимость. На сбор необходимых бумаг у заемщика по закону есть три месяца;
  5. Независимая оценочная компания рассматривает объект и выдает заключение о его рыночной стоимости. Юридическая служба банка также может провести проверку состояния жилья;
  6. Подписание документов — договора купли-продажи между покупателем и продавцом, ипотечного соглашения (после чего недвижимость переходит в залог банку), страховой полис. Перед подписанием документа клиенту следует тщательно изучить образец соглашения. Возможно привлечь для этой процедуры юриста.

Ипотечный договор обязательно регистрируется в Росреестре.

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/trebovaniya-bankov/ryba-ipotechnogo-dogovora-sberbanka.html

Условия ипотеки в Сбербанке и особенности ее оформления

Кредитный договор по ипотеке сбербанк

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы.

Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2020 году, читайте в нашем обзоре.

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Номер документа;
  • Полная стоимость займа;
  • Наименование кредитной программы;
  • Сумма кредита;
  • Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
  • Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
  • График платежей;
  • Параметры залоговой квартиры;
  • Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
  • Цель кредита;
  • Алгоритм начисления штрафных процентов;
  • Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

  • В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
  • Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
  • Проверять техническое состояние залогового объекта;
  • Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
  • Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
  • Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

  • Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
  • Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
  • Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
  • Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
  • Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
  • Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

  • Застраховать залог;
  • Вовремя вносить аннуитетные платежи;
  • Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
  • Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
  • Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
  • Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
  • Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

  • Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
  • Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров.

Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

При принятии решения о приобретении недвижимости в ипотеку в Сбербанке, следует тщательно изучить все особенности договора кредитования.

Договор ипотеки очень важный документ и мелочей здесь быть не может.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России — это документ, который регулирует отношения в сфере кредитования для покупки недвижимости и составляется между заемщиком, продавцом и самим Сбербанком.

Сбербанк дает возможность составлять договор ипотеки для покупки жилищного имущества, как в национальной, так и в иностранной валюте.

Основные условия ипотечного договора:

  • средства выдаются исключительно для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка для потребительского пользования;
  • возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
  • подписание договора и выдача средств происходит или по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

В договоре предусмотрены основные условия, на которых выдаются средства: процентная ставка, программа кредитования, способ начисления процентов, обязательства и права сторон, штрафные санкции, форс-мажорные обстоятельства и другие.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка — это краткое описание отношений, которые возникают между его участниками.

Предварительный договор должен включать четыре основных блока:

  • Предмет договора: предоставляется описание объекта купли-продажи, место его положения (адрес, этаж, параметры объекта). Также, указывается, что стороны договорились о подписании в будущем основного договора.
  • Существенные условия договора: предусматривает описание условий купли-продажи недвижимости, а именно стоимости недвижимости, порядок передачи средств, процесс перехода объекта в залог банка.
  • Сроки реализации намерений и гарантии: уточняет когда, и каким образом будет подписан основной договор ипотеки.
  • Заключительные положения: описывают, каким образом документ вступает в силу, количество экземпляров. Предварительный договор ипотеки Сбербанка подписывается только двумя сторонами и предоставляется в банк для согласования и дальнейшего составления основного договора.

В начале договора обязательно указываются паспортные данные сторон, место проживания и регистрации, при необходимости данные доверенности.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка составляется с целью согласования и утверждения текста документа банком.

Бланк предварительного договора можно получить в любом отделении Сбербанка и составить его самостоятельно или воспользовавшись помощью юриста.

Основная цель составления предварительного договора – это демонстрация того, что консенсус между сторонами найден, и они договорились о цене, способе оплаты и передачи средств.

Сбербанк может рассчитать, какую часть стоимости покупатель оплачивает собственными сбережениями, а какую необходимо предоставить в форме кредита.

Предварительный и основной договор составляются на одних и тех же основных принципах, в той же форме и к ним выдвигаются одинаковые требования.

Предварительный и основной договор вступает в силу после подписания всеми сторонами.

Типовой договор ипотеки Сбербанка – это шаблон будущего основного договора, который включает в себя все ключевые пункты основного договора, но без указания конкретных паспортных данных сторон, описания объекта кредитования, стоимости недвижимости и условий предоставления кредитных средств заемщику.

Типовой договор ипотеки

Основное его предназначение – ознакомление сторон с теми пунктами, которые будут отражены в основном договоре и сокращение времени на подписания основного договора ипотеки (другими словами, подготовка сторон к сделке).

Главное отличие между предварительным и основным договором – это появление третей стороны – Сбербанка. Большая часть пунктов предварительного договора переносятся в основной документ.

Важно! Основной договор является основанием для госрегистрации в Росреестре. Только после регистрации осуществляется переход права собственности к новому владельцу.

При подготовке и составлении договора ипотеки Сбербанка, следует обращать внимание на большое количество нюансов.

В первую очередь на подготовку документов:

  • Все документы, которые были затребованы, следует предоставить в соответствии с установленными законом формами.
  • Документы должны быть правдивыми, поскольку банк проверяет информацию в государственных учреждениях.
  • Документы должны быть актуальными.

Права и обязанности сторон договора

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2019 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

Программа кредитованияГодовой %% первичного взносаСрок кредита

Сделка на вторичном рынке10.7520До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках10.915До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство12.2525До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости11.7525До 30 лет
Ипотека для военнослужащих11.25До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости.

Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия.

По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/banki/dogovor-ipoteki-sberbank-obrazec-2018.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.