Признание банкротом физического лица перед банком последствия

Содержание

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Признание банкротом физического лица перед банком последствия

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Признание банкротом физического лица перед банком последствия

Если вы уже посещали юриста, вы знаете, что при огромных долгах есть только один законный выход – признать себя банкротом и пройти процедуру банкротства физических лиц.

Последствия для должника, расходы, порядок проведения процедуры – все эти пункты описаны в законодательных нормах.

В этой статье мы предлагаем рассмотреть тему – чем грозит банкротство физическому лицу и его семье, а также дать ответы на вопросы, касающиеся этой темы.

В чем суть последствий для человека при банкротстве физических лиц? На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, за неполный 2018 год банкротами были признаны порядка 20 000 человек.

Напомним, что еще в 2015 году за все 12 месяцев обанкротились только 2500 граждан. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям.

Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.

Последствия банкротства физических лиц

Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.

Типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 000 рублей, и не имея возможности его платить, обращается в банк за реструктуризацией, представляя справки с места работы, трудовую книгу, где недавно появилась запись об увольнении и другие документально подтвержденные обстоятельства, которые свидетельствуют о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктуризировать кредит, банк включает режим активной агрессии, и начинает пугать последствиями банкротства физического лица, судами, угрожать, что у него отберут квартиру и другое ценное имущество.

Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

Негативные последствия банкротства

В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

  • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
  • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
  • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.

Положительные последствия признания несостоятельности

Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы. Положительные последствия банкротства физ. лица бывают следующими:

  • происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
  • принимая решение о завершении  процедуры, суд тем самым списывает все долги;
  • если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
  • коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
  • квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
  • на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
  • вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
  • На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам выезд за границу по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом. Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

Скрытые последствия

Теперь мы подобрались к самой интересной теме – какими могут быть скрытые последствия для человека при банкротстве физических лиц? Речь идет о нюансах, которые могут возникнуть, и вылиться в весьма серьезные проблемы.

Не секрет, что ФУ проводит различные проверки не только по заключенным сделкам, но и проверяет другие параметры. В частности, речь идет о следующем:

  • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
  • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

– есть собственность, расположенная за границей;

– в реестр включаются должники с фиктивными долгами в 2-3-4 миллиона рублей, выданных по расписке.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Вы наверняка уже наслушались и насмотрелись выступления различных «экспертов», блогеров и журналистов, что банкротство – это процедура, позволяющая списать абсолютно все долги.

Это не так. Существует 4 категории долгов, которые не спишут.

  • Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
  • Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
  • Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
  • Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

Что будет, если объявить себя банкротом при таких обстоятельствах? У вас спишутся все долги, кроме вышеперечисленных.

Как отражается банкротство на родственниках?

Теперь о родственниках – какие предусмотрены последствия для должника и для родственников при банкротстве физических лиц? Это напрямую зависит от того, кто именно будет банкротиться:

  • супруг;
  • иные родственники.
  • Если в суд обращается ваш муж или жена. Типичный пример. Жена и муж за годы брака приобрели земельный участок, проживают в квартире. ФУ проведет опись участка (квартира не входит в реализацию, так как единственное жилье), организует торги  и продаст его. Супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных после распродажи собственности. Фактически собственность, которая была нажита в браке, считается совместной. В банкротстве реализуется только половина. Если половину продать невозможно (например, земельный участок), то продается она целиком, но половина вырученных средств передаются супругу банкрота.
  • Если несостоятельным становится родственник. Чем опасно банкротство физического лица? Фактически родственники ничем не рискуют, за одним исключением – если у них есть совместная собственность с банкротом, тогда есть риск, что доля должника будет продана, и совладельцем станет новое лицо.

Но заметим, что на практике при банкротстве физических лиц в 2018 году последствия таковы, что должник часто так и остается владельцем своей доли, владея ею совместно с другими родственниками, потому что реализовать долю в реальности очень проблематично. В качестве примера можно навести ситуацию, когда братья и сестры унаследовали от родителей дом. Тогда при банкротстве одного из владельцев его доля вряд ли может быть продана.

Важно! Также, если должник незадолго до обращения  в суд заключал сделки с родственниками, и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), то есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина – они противоречат интересам кредиторов.

Последствия признания банкротства для кредиторов

Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

Что касается отзывов о банкротстве физических лиц и  последствиях для должника – то реальные люди подтверждают, что процедура позволила решить накопившиеся проблемы, обновит кредитную историю и создаст перед банками снова образ положительного заемщика, которому можно доверять.

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Признание банкротом физического лица перед банком последствия

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы.

Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела.

Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника – физического лица можно разделить на три группы:

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет – банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут».

Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом.

Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Последствия банкротства для физического лица

Признание банкротом физического лица перед банком последствия

Объявляя себя финансово несостоятельным далеко не все граждане знают о том, какие последствия после банкротства физического лица будут ждать банкрота при завершении соответствующей процедуры. О них необходимо знать заранее прежде, чем приступать к оформлению своей несостоятельности.

Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом

О том, какие последствия банкротства для физических лиц предусмотрены законодательством знают далеко не все граждане, которые заинтересованы в списании задолженностей.

Приобретение статуса банкрота — это отчаянная и рискованная мера, поэтому зная о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать должника, можно принять наиболее верное решение.

В некоторых ситуациях может оказаться, что гражданину будет невыгодно объявлять о своей несостоятельности.

Также за совершение неправомерных действий должник может быть привлечен к ответственности. Так, законодательством предусмотрена уголовная ответственность для злостного неплательщика по установленным обязательствам.

В том случае, когда физическое лицо проводит все необходимые действия для того, чтобы его признали банкротом, но заемщик мог избежать этого, то он будет привлечен к ответственности, согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. За преднамеренное банкротство нарушитель может быть наказан в виде наложения штрафа в размере от 200 000 до 500 000 рублей. Также физлицо может быть лишено свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере до 200 000 рублей.

Также задолжавшее лицо может понести уголовную ответственность за фиктивную несостоятельность при подаче заявления о признании банкротом.

Если заемщик создал видимость перед арбитражным судом в том, что у него нет достаточных для погашения долгов финансов, но по факту у него достаточно средств, то он будет наказан в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа до 80 000 рублей.

За совершение неправомерных действий с имуществом также можно получить уголовное наказание в соответствии со статьей 195 УК РФ. Так, нарушитель будет обязан оплатить штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 3 лет с наложением штрафа до 200 тысяч рублей.

Читайте так же:  Зарубежные методики банкротства

Какие последствия имеет банкротство физического лица

Мало кто из заинтересованных граждан сможет чётко ответить на вопрос о том, чего стоит ожидать при банкротстве физ лица и какие последствия возникнут для банкрота. Так, уже первые особенности будут наблюдаться в ходе проведения соответствующего процесса.

На какие возможные последствия наступившего банкротства для физических лиц стоит обратить внимание:

  • Приобретение и сбыт собственности. Проведение данных процедур будет возможно исключительно при предоставлении письменного согласия финансового управляющего. Речь идёт не только о движимом и недвижимом имуществе. Также это касается дорогостоящих предметов продажи, ценных бумаг, драгоценностей, акций и пр.
  • Запрет на дарение.
  • Запрет на проведение регистрационных действий. Этим будет уполномочен только арбитражный управляющий.
  • Запрет на проведение каких-либо операций по банковским счетам. Этим уполномочен будет только финансовый управляющий. Также финуправляющий вправе требовать от должника его банковские карты.
  • Право на поручительство. Оно будет допущено только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на приобретение паёв юридических лиц. Также это касается акций, ценных бумаг и долей.
  • Запрет на выезд из страны. Однако на практике встречаются случаи, когда соответствующее ограничение в отношении должника не вводят.
  • Запрет на открытие счёта. С того момента, когда вступит в силу процедура реализации собственности заемщика, все операции с банковскими счетами будет осуществлять только финансовый управляющий.

Также необходимо знать о следующих особенностях:

  • Сумма долга фиксируется на основании заморозки пени, неустоек, штрафов, процентов и пр.
  • Дела судебных приставов будут приостановлены. Однако в данном случае законодательство предусматривает некоторые исключения. Так, алиментные выплаты приостановлены не будут.
  • Все исковые заявления и какие-либо ходатайства будут приниматься исключительно в рамках одного арбитражного суда, который уже ведёт дело о несостоятельности.
  • Те соглашения, в соответствии с которыми заёмщику осуществляют работы, могут быть не исполнены без ведома физического лица.

Списать долги физ лица перед банками можно только в соответствии с законом.

Так, долги заемщика при признании банкротства будут погашаться в порядке очерёдности, который определяет российское законодательство. Для этого составляется специальный план реструктуризации долгов.

Если же в процессе банкротства была назначена реализация имущества, то порядок будет зависеть от продажи активов задолжавшего лица.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать от банкротства для физических лиц

Результат проведения соответствующего процесса может не только оправдывать ожидания в виде списания накопившейся суммы задолженности. Также стоит ожидать и малоприятные особенности. Рассмотрим, какие последствия после банкротства физ лиц будут ждать банкрота. Какие важные негативные последствия от процедуры банкротства физического лица стоит ожидать:

  • Повторность. После объявления себя банкротом подать новое заявление о банкротстве можно будет только по прошествии пяти календарных лет.
  • Реструктуризация. Если в первом случае соответствующий план имел место быть, то повторное его применение будет возможно только спустя восемь лет.
  • Информирование. На протяжении 5 лет с момента объявления о своей финансовой несостоятельности гражданин будет обязан предоставлять сведения о своём статусе банкрота всякий раз, когда пожелает взять очередной заем или кредит.
  • Получение ссуд. В том случае, если в отношении физического лица была ранее введена распродажа соответствующих активов, то он обязан об этом уведомлять в письменном виде.
  • Руководящие должности. В течение трёх календарных лет заемщик лишается права занимать соответствующие должности.
  • Индивидуальное предпринимательство. В течение пяти календарных лет гражданину будет невозможно вернуть статус ИП.
  • Кредитная история. Она будет испорчена за свет внесения в неё информации обо всех проводимых мероприятиях при совершении процедуры несостоятельности.

Читайте так же:  Социальные функции при банкротстве

Какую задолженность невозможно будет списать

Многие заблуждаются считая, что финансовая несостоятельность списывает абсолютно все долги. Законодательство предусматривает определенный ряд обязательств, от которых будет невозможно избавиться.

К таким обязательствам относятся следующие:

  • Неуплата алиментных выплат.
  • Текущая задолженность, которая возникла во время проведения процедуры несостоятельности.
  • Компенсация за причинение морального вреда.
  • Компенсация за нанесение вреда здоровью.
  • Компенсация за нанесение порчи имуществу.
  • Просрочки по оплате заработной платы работникам.
  • Просрочка по выплате выходных пособий.

На практике также встречаются случаи, когда должнику в ходе оформления процедуры банкротства не удалось уклониться от коммунальных платежей, налоговых сборов и прочих обязательных платежей. Если арбитражный суд обнаружит наличие фиктивного/преднамеренного банкротства, задолженность не обнулится.

Отражается ли процедура банкротства на родственниках и близких должника

Процесс финансовой несостоятельности является строго индивидуальным мероприятием, которое касается только заемщика. Однако на практике довольно часто встречаются случаи, когда банкротство затрагивает и иных лиц, которые причастны к должнику.

В первую очередь могут пострадать супруги. Так, в конкурсной массе принудительно может быть продана та собственность, в которой должник имеет только определенную долю. Супругу/супруге будет положена только денежная компенсация в размере соответствующей доли.

Однако размер вырученных средств с продажи доли далеко не всегда является экономически выгодным. При осуществлении процедуры реализации имущество выставляется на торги, где обычно собственность должников продается по цене ниже рыночной. Данная мера необходима для того, чтобы как можно быстрее продать соответствующий лот, чтобы затем покрыть задолженность перед кредиторами.

В том случае, если жена/муж является поручителем по кредиту или займу, по которому выплачивается долг в рамках дела о несостоятельности, то денежные средства с продажи доли также будут направлены кредиторам. Супругу/супруге может вернуться только остаток. Единственное жилье банкрот имеет право оставить.

Читайте так же:  Минусы банкротства физического лица

Управляющий по решению суда может оспорить сделки, которые были совершены с имуществом должника за последнее время, в счет удовлетворения долговых обязательств.

Так, если в соответствующий период муж передал жене недвижимое имущество в качестве дарственной, то договор дарения может быть оспорен в рамках арбитражного суда, а недвижимость будет передана на дальнейшую реализацию в счет погашения долгов.

Также при банкротстве физлица могут быть оспорены те сделки, которые были совершены за последний год между заемщиком и его прочими родственниками. Данное положение регулирует статья 61.2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Как должник может избежать негативных последствий

Некоторые последствия признания финансовой несостоятельности наступают неотвратимо и их никак нельзя избежать. Миновать негативные последствия физическое лицо может только в соответствии с установленными нормами законодательства. Для этого должнику потребуется следовать определенным правилам.

О чем необходимо помнить каждому заемщику:

  • Не проводить действия по фальсификации документов.
  • Не проводить какие-либо махинации со своей собственностью и доходами.
  • Не концентрироваться только на конкретном кредиторе.
  • Не пытаться подкупить управляющего, который будет вести ваше дело.
  • С наибольшей внимательностью следить за тем, как проводится дело.

За процедурой внимательно следят все заинтересованные в ней лица. По этой причине лучше не давать лишних поводов для возникновения каких-либо конфликтов, и не доводить их до судебного разбирательства.

Заключение

Вникайте во все подробности. Только контролируя весь процесс, вы сможете избежать негативных последствий. Также избегайте всех возможных действий неправомерного характера. Старайтесь быть максимально открытым перед судом. Это значительно увеличит шансы на положительный результат дела и избавит вас от уголовного наказания.

Источник: https://bankroty.su/posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskogo-licza/

Последствия банкротства физических лиц

Признание банкротом физического лица перед банком последствия

Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.

Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.

Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется и Вы сможете вернуться к работе, то необходимо договориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.

Если же обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали неприятной неожиданностью, рассказываем, что происходит во время и после признание некредитоспособности.

https://www.youtube.com/watch?v=F7vpC7k5Fy8

Разделим последствия банкротства на две группы:

Оценить, подходит ли банкротство
в вашей ситуации

Позитивные последствия банкротства физлица

Самым главным результатом банкротства физических лиц является списания долгов — суд объявляет об этом на последнем судебном заседании. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии имущества и доходов, долговые обязательства будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.

С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если добросовестно исполнять назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут предъявлять претензии. Важно понимать, что изменение платежного графика может привести к увеличению общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность растянуть выплату долга и сократить размер ежемесячного взноса.

Какое имущество могут продать
при банкротстве?

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если платить нечем, и долги суммарно больше 350 тысяч рублей — да, выгодно, их спишут раз и навсегда.

Иногда гражданин готов расплатиться, но банки все деньги отправляют на погашение процентов и пени, а сумма основного займа в итоге не меняется.

В этом случае прекращение начисления штрафов после признания банкротства, безусловно, выгодно. Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку таких начислений.

При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде.

В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:

  1. Избавление от долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов, приставов, коллекторов;
  3. Осуществление выплат по новому графику;
  4. Приостановка начисления штрафов по кредитам и микрозаймам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на супругов, детей и родителей.

Получить план списания ваших долгов

Чем грозит банкротство физических лиц?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (вкладов или на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р..

Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота).

Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

  1. Продажа имущества должника на торгах;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
  4. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки);
  5. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  6. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
  7. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит — придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

Последствия банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года вступил в действие закон № 127-ФЗ. Он дает физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно.

Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.

Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов.

Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.

То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.

Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.

Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.

Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.

Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).

Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.

Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Узнать, как в вашем случае подготовиться
к банкротству

Самое главное преимущество прохождения банкротства — это избавление от долгов

Даже если через месяц после признания банкротом вы устроитесь на высокооплачиваемую работу или получите наследство, никто из бывших кредиторов и коллекторов не посмеет требовать у вас возврат долга.

Мошенничество в сфере банкротства физических лиц

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.

Существует фиктивное банкротство физического лица — это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Услуги и стоимость

Все услуги

Уголовная ответственность и тюремный срок грозят банкроту, если он нанес ущерб на сумму более 1,5 миллионов рублей, административная ответственность и штраф — если сумма была менее полутора миллионов.

Если вы испытываете трудности в расчетах с кредиторами и подумываете заявить о своей несостоятельности, обратитесь к специалистам! Наши кредитные юристы проконсультируют и помогут добиться признания банкротства в короткие сроки.

Частые вопросы

Правда ли, что после банкротства нельзя устроиться на официальную работу?

Нет, это миф. Банкротство не влияет на ваши трудовые права. Круг вакансий и должностей, которые можно занимать во время и после банкротства, не ограничен.

Вы можете работать в банке, в полиции, в школе, на госслужбе и в частной фирме.

После банкротства можно устраиваться на официальную работу, ведь банки и приставы больше не вправе списывать с вашей зарплаты деньги в погашение старых долгов.

Если после банкротства я куплю или получу имущество — дело возобновят?

Банкротство не возобновят, если банкрот стал жить лучше.

Цель банкротства — освободить человека от долгов и дать возможность жить нормально. Поэтому если вы станете зарабатывать, купите автомобиль или квартиру после банкротства, либо получите их в дар, в наследство — дело не возобновят. Ваши долги списаны, и кредиторы не могут потребовать их снова после банкротства.

Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

После внесудебного и судебного банкротства нельзя зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет, если до банкротства вы были предпринимателем.

Спишут ли долг по алиментам, и можно ли лишить банкрота родительских прав?

Долг по алиментам не списывается в результате банкротства. Пока длится процедура, алименты начисляются в установленном порядке. Если банкротство происходит в суде, мать или отец могут попросить управляющего выплачивать ежемесячно текущие суммы алиментов.

После завершения процедуры представитель несовершеннолетнего получит исполнительный лист и продолжит взыскание в ФССП.

Банкротство не является основанием для лишения или ограничения родительских прав.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/posledstvya-bankrotstva-fizicheskih-lits

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.