Сколько стоит отчет об оценке

Содержание

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы

Сколько стоит отчет об оценке

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
  4. Документы для оценки квартиры
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком
  5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  7. Кто оценивает квартиры?
  8. Как выбрать оценщика?
  9. Возможные проблемы и нюансы
  10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

https://www.youtube.com/watch?v=MLTLCng2rF4

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Оценочная деятельность

Сколько стоит отчет об оценке
sh: 1: –format=html: not found

На рыночную стоимость недвижимости влияет большое количество разнообразных факторов.

Задача оценщика – максимально точно определить влияние этих факторов и получить справедливую цифру, отражающую реальную стоимость объекта.

Наши специалисты имеют уникальный доступ к информации о недвижимости Москвы, накопленной на протяжении 90-летней истории учреждения, что помогает им объективно и оперативно провести исследование и предоставить Вам качественный, точный отчет.

У нас вы можете заказать:

  • Рыночную оценку квартиры, доли, комнаты;
  • Рыночную оценку жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения;
  • Рыночную оценку земельных участков;
  • Рыночную оценку (офисных, торговых) зданий и помещений;
  • Рыночную оценку производственных и складских зданий и помещений;
  • Рыночную оценку гаража, машиноместа.

Телефон отдела рыночной оценки: +7 (499) 748-13-65

E-mail: ocenka@mosgorbti.ru

В рамках данной услуги вы можете заказать:

  • Отчет об оценке рыночной стоимости;

Стоимость услуг по оценке недвижимости

Наименование работы (услуги) Единица измерения Цена (c НДС), руб.
Выезд оценщика на объект оценки один час 1 284,3
Оценка рыночной стоимости квартиры
Оценка рыночной стоимости квартиры площадью до 60 кв. м один объект недвижимости 2 568,6 *
Оценка рыночной стоимости квартиры площадью от 61 кв. м до 85 кв. м один объект недвижимости 3 210,78 *
Оценка рыночной стоимости квартиры площадью от 86 кв. м до 120 кв. м один объект недвижимости 3 852,9 *
Оценка рыночной стоимости квартиры площадью от 121 кв. м до 170 кв. м один объект недвижимости 4 495,04 *
Оценка рыночной стоимости квартиры площадью от 171 кв. м до 220 кв. м один объект недвижимости 5 779,34 *
Оценка рыночной стоимости жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения (кроме квартиры, комнаты, доли в квартире)
Оценка рыночной стоимости жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения (кроме квартиры, комнаты, доли в квартире) площадью до 60 кв. м один объект недвижимости 10 274,4
Оценка рыночной стоимости жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения (кроме квартиры, комнаты, доли в квартире) от 61 кв. м до 85 кв. м один объект недвижимости 12 843
Оценка рыночной стоимости жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения (кроме квартиры, комнаты, доли в квартире) от 86 кв. м до 120 кв. м один объект недвижимости 15 411,6
Оценка рыночной стоимости жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения (кроме квартиры, комнаты, доли в квартире) от 121 кв. м до 170 кв. м один объект недвижимости 17 980,2
Оценка рыночной стоимости жилого дома, коттеджа, таунхауса, жилого помещения (кроме квартиры, комнаты, доли в квартире) от 171 кв. м до 220 кв. м один объект недвижимости 20 548,8
Оценка рыночной стоимости нежилых (офисных, торговых) зданий и помещений
Оценка рыночной стоимости нежилых (офисных, торговых) зданий и помещений площадью до 100 кв. м один объект недвижимости 14 127,3
Оценка рыночной стоимости нежилых (офисных, торговых) зданий и помещений площадью от 101 кв. м до 200 кв. м один объект недвижимости 16 695,9
Оценка рыночной стоимости нежилых (офисных, торговых) зданий и помещений площадью от 201 кв. м до 500 кв. м один объект недвижимости 28 254,6
Оценка рыночной стоимости нежилых (офисных, торговых) зданий и помещений площадью от 501 кв. м до 1000 кв. м один объект недвижимости 42 381,9
Оценка рыночной стоимости нежилых (офисных, торговых) зданий и помещений площадью от 1001 кв. м до 2000 кв. м один объект недвижимости 56 509,2
Оценка рыночной стоимости производственных и складских зданий и помещений
Оценка рыночной стоимости производственных и складских зданий и помещений площадью до 200 кв. м один объект недвижимости 11 558,7
Оценка рыночной стоимости производственных и складских зданий и помещений площадью от 201 кв. м до 500 кв. м один объект недвижимости 19 264,5
Оценка рыночной стоимости производственных и складских зданий и помещений площадью от 501 кв. м до 1000 кв. м один объект недвижимости 32 107,5
Оценка рыночной стоимости производственных и складских зданий и помещений площадью от 1001 кв. м до 2000 кв. м один объект недвижимости 46 234,8
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений)
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений) площадью до 0,03 га один объект недвижимости 7 705,8
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений) площадью от 0,03 до 0,06 га один объект недвижимости 10 274,4
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений) площадью от 0,06 до 0,1 га один объект недвижимости 15 411,6
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений) площадью от 0,1 до 0,2 га один объект недвижимости 17 980,2
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений) площадью от 0,2 до 0,5 га один объект недвижимости 24 401,7
Оценка рыночной стоимости земельных участков (без сооружений) площадью от 0,5 до 1,0 га один объект недвижимости 33 391,8
Оценка рыночной стоимости прочих объектов
Оценка рыночной стоимости комнаты, доли в квартире один объект недвижимости 2 568,6 *
Оценка рыночной стоимости гаража/машиноместа один объект недвижимости 5 137,2

Документы, необходимые для предоставления услуги

Документ, удостоверяющий личность правообладателя;

Для оценки жилой недвижимости:

  1. Сведения ЕГРН ** в виде выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости
  2. Технический паспорт (поэтажный план, экспликация к поэтажному плану) ***.

Для оценки земельных участков:

  1. Сведения ЕГРН ** в виде выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости
  2. Кадастровый паспорт земельного участка (кадастровая выписка о земельном участке) **;

Для оценки нежилых зданий и помещений:

  1. Сведения ЕГРН ** в виде выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости
  2. Технический паспорт (поэтажный план, экспликация к поэтажному плану) ***.

ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ:

  1. Документы, подтверждающие право действовать от имени другого лица;
  2. Документы, устанавливающие ограничение (обременение) прав на недвижимое имущество;
  3. Данные по балансовой стоимости, коммунальным платежам и налогам;
  4. Документы, подтверждающие стоимость построек при оценке земельных участков;
  5. Иные документы.
  • Для физических лиц – заявление;
  • Для юридических лиц – гарантийное письмо;

Примечание:
* – Включая понижающий коэффициент – 0,5 при изготовлении отчета об определении рыночной стоимости квартиры, комнаты, доли в квартире.
** – ГБУ МосгорБТИ оказывает услугу по получению сведений государственного кадастра недвижимости (ГКН) в ФГБУ “ФКП Росреестра”
*** – ГБУ МосгорБТИ оказывает услугу по изготовлению технической документации.

Источник: https://www.mosgorbti.ru/scope-of-activity.aspx?id=9&sid=341

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019

Сколько стоит отчет об оценке

Ситуация: банк одобрили вам ипотечный кредит для вашей квартиры. Теперь вас просят собрать еще некоторые документы — в частности, оценку на квартиру. Банк это делает для того, чтобы быть уверенным, что вы берете кредит не на хижину в лесу, а на реально существующую квартиру.

Рассказываем как сделать оценку квартиры под ипотеку в рамках закона:

Как выбрать оценщика

Перед тем как самим оценивать квартиру и ставить цену за квартиру — лучше обратиться к оценщикам. Их деятельность регулируется законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Есть несколько пунктов, которые нужно проверить перед тем как нанять оценщика:

1. У него должно быть нужное образование. Оказывается, на оценщиков обучают в университетах и институтах;

2. Членство в одной из ассоциации оценщиков: СРО (Саморегулируемая организация оценщиков) или РОО (Российское общество оценщиков);

3. Также профессиональные оценщики имеют полисы обязательного страхования. Это делается для того, чтобы обезопасить вашу сделку и оценщик мог вернуть деньги за неверную оценку имущества.

Вы можете поискать оценщика в интернете и собрать несколько десятков анкет и после выбрать нужного и удобного вам. Но также банки сами предлагают оценщиков. Это удобно: оценщик знает какие у банка особенности и условия для подачи документов об оценки имущества. Так вы сможете избежать проблем с документами, когда снова обратитесь в банк.

В среднем выезд оценщика происходит за 1-2 дня, отчет готовиться от 3-6 дней. Цены у оценщиков варьируются, но не превышают 3000 рублей. Иногда, вторая копия отчета об оценке стоит денег. Лучше уточнить этот момент у специалиста заранее.

Что указывается в отчете

1. Какой оценщик сделал этот отчет;

2. Подробные детали квартиры: в каком она состоянии, и кто в ней проживает;

3. Анализ рынка недвижимости именно в этом районе;

4. Если жильцы не смогут обеспечивать кредит — как быстро ее можно продать на торгах и традиционным способом;

5. Копии документов и фотографии квартиры.Также проверьте, чтобы оценщик поставил печать и подпись. Без них отчет считается недействительным.

Как рассчитывается цена на ипотечную квартиру

Оценщик в конце отчета пишет две суммы: рыночную и ликвидационную. Рыночная цена означает, что если банк захочет продать квартиру, то продаст ее не торопясь и спокойно. А ликвидационная цена означает, что квартиру будут продавать на торгах по минимальной цене. На каждую из этих цен влияют несколько факторов. Давайте рассмотрим некоторые:

Факторы, влияющие на рыночную цену

Начнем с того, что расположение вашей квартиры в каком-то районе влияет на ее дороговизну. Если у вас новостройка среди панельных хрущевок — цена будет ниже, чем у квартиры в центре города. Также на стоимость влияет состояние дома: когда последний раз делали капитальный ремонт, сколько этажей в доме, есть ли мусоропровод, парковка или проверяют состояние подъезда.

Еще оценщики обращают внимание на внутренний ремонт квартиры: лежит ли плитка в ванной, ламинат или паркет постелен в остальных комнатах, поклеены обои или просто покрашены стены. Также оценщику не важно какой у вас ремонт: за 200 тыс. рублей или за 5 тыс. рублей — в любом случае это будет один и тот же повышающий коэффициент для квартиры.

Оценка рынка тоже помогает увидеть реальную стоимость вашей квартиры по сравнению с остальными. Чаще всего не важно из чего сделан дом: кирпичный, монолитный или панельный. Для панельных часто вводят повышающий коэффициент. Этот способ поможет вам лучше понять, где за квартиру завышенная цена, а где заниженная.

Факторы, влияющие на ликвидационную цену

Для определения ликвидационной цены смотрят на показатели рынка: эластичность спроса на аналогичную квартиру, состояние экономики в данный момент. Банку нужно продать такую квартиру максимально быстро: чтобы закрыть долг по кредиту, который вы не смогли обеспечивать. Поэтому чаще всего у ликвидационной цены выше стоимость, чтобы побыстрей закрыть кредит и вернуть деньги заемщику.

Как договорится о нужной цене с оценщиком

Есть множество нелегальных способов, но мы не будем говорить о них, потому что это несет риск для вас. Если банк заподозрит, что вы пытаетесь его обмануть — это отобразиться на вашей кредитной истории и в будущем вам будет сложней получить даже обычный потребительский кредит.

Если вы хотите повысить цену — просто скажите об этом оценщику. Он попробует войти в ваше положение и найдет за что повысить коэффициент: у вас стоят современные деревянные окна вместо пластиковых или стоит хороший гарнитур в зале для будущих собственников. Часто, разница цены для оценки однокомнатной квартиры может достигать и 600 тыс. рублей.

Еще если у вас была перепланировка квартиры — это тоже может повлиять на цену. Если оценщик указал, что перепланировка несущественная — вероятнее всего банк не обратит на это внимание. Если перепланировка была значительная — оценщик напишет сколько стоит урегулирование вопроса. Тогда банк решит выдавать ли ипотеку под эту квартиру или нет.

Запомнить

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d399912bc228f00ad56bda9/ocenka-kvartiry-dlia-ipoteki--skolko-stoit-v-2019-5db6c28f97b5d400b8497670

Как сделать оценку квартиры для ипотеки | Статьи о новостройках на Avaho.ru

Сколько стоит отчет об оценке

Когда вы покупаете квартиру или апартаменты в ипотеку на вторичном рынке, банк потребует так называемую «оценку» или отчет об оценке — мнение независимого эксперта о рыночной стоимости квартиры. Если такой документ не предоставить — кредит не дадут.

Рассказываем, для чего нужна эта оценка, сколько стоит, где искать профессионального оценщика и что стоит предусмотреть.

Что такое оценка и зачем она нужна

Оценка — это способ выяснить, за сколько объективно можно продать конкретную недвижимость. Оценку дает независимый эксперт.

Оценку квартиры или апартаментов банки просят от покупателя перед подписанием ипотечного договора — это обязательное требование закона. Для банка оценка — способ убедиться в том, что он сможет вернуть себе отданные покупателю в долг деньги.

Пример Покупатель просит у банка в долг 2 млн руб. в ипотеку, а сам вносит 1 млн руб. личных сбережений. Оценка квартиры показывает, что рыночная стоимость покупаемой квартиры — 2,5 млн руб. Банк понимает, что, если человек не сможет выплачивать ипотеку, он сможет забрать квартиру и быстро продать ее на торгах, вернув себе 2 млн руб.

Кто должен проводить оценку

Закон требует от оценки только одно — она должна соответствовать закону об оценочной деятельности.

Оценку проводят эксперты, у которых есть на это разрешение. Должны быть соблюдены правила оформления отчета — пронумерованы страницы, указано основание для оценки, точное описание объекта и другие требования. Деятельность оценщиков должна быть застрахована.

Банки обычно рекомендуют «аккредитованных оценщиков» — это компании, с которыми кредитное учреждение сотрудничает. Но это лишь рекомендация, а не обязанность — вы можете сделать оценку в любой компании, пусть ее и не будет в списке партнеров банка.

Кто заказывает отчет об оценке

Оценка рыночной стоимости недвижимости — платная услуга. В законе нет прямого указания на того, кто должен ее оплачивать — банк или получатель кредита. Поэтому кредитные учреждения, как правило, предлагают возложить траты на покупателя квартиры — если хотите взять ипотеку, приносите нужные документы, включая отчет. Соответственно, и оплачиваете их.

Банки обычно требуют отчеты, которым не меньше полугода.

Отчет об оценке — это документ в 30–50 листах, прошитый и пронумерованный, с печатью эксперта

Сколько стоит независимая оценка квартиры

Установленного законом прайс-листа нет — цены устанавливают сами компании. Стоимость зависит от типа помещения — квартира это или коммерческая недвижимость. А также:

  • от региона — в столице дороже, в небольших городах дешевле;
  • от размеров жилья — оценщик тратит время на фотофиксацию квартиры, соответственно, оценка однокомнатной будет дешевле, чем оценка трехкомнатной;
  • от расположения жилья — за выезд в труднодоступный микрорайон на окраине города оценщик попросит доплату;
  • от того, какой банк вы выбрали для ипотеки — у кредитных учреждений есть свои требования к форме отчета, оценщики знают и соблюдают их, чтобы не тратить время на переделки.

Например, в Москве за отчет об оценке однокомнатной квартиры для Сбербанка просят 3,5–7 тыс. руб.

Что происходит, если реальная цена квартиры отличается от той, что указана в отчете

Стоимость квартиры в отчете — это цена, за которую по мнению эксперта банк сможет быстро продать квартиру в случае проблем с платежами. Как правило, она немного отличатся от той цены, за которую вы покупаете квартиру в реальности.

Для банка важна, чтобы стоимость, указанная в оценке, была выше, чем сумма, которую он передает вам в долг.

Если цена в отчете меньше ипотечного займа, банк может отказать в выдаче кредита.

Если цена в отчете больше, чем ваш долг, то проблем не будет, банку выгодно дать ипотеку на такую квартиру. Ведь он уверен, что в случае проблем быстро продаст квартиру и вернет себе деньги.

Пример

Вы покупаете квартиру за 8 млн руб. Как первоначальный взнос вносите 2 млн руб., еще 6 млн руб. просите у банка в ипотеку. В отчете об оценке рыночную цену квартиры эксперт указывает в 7 млн руб.

Получается, что цена квартиры меньше, чем та, за которую вы ее покупаете. Но в ипотеку вы просите все равно меньше денег, чем указано в отчете — всего 6 млн руб.

Соответственно, шанс того, что ипотеку одобрят, высок.

Или другой пример:

Вы покупаете квартиру за 8 млн руб., а в долг по ипотеке просите 7,5 млн. Оценщик выяснил, что рыночная стоимость квартиры — 7 млн руб. Банк скорее всего откажет в ипотеке, потому что вы просите денег больше, чем указал оценщик в отчете.

Что делать, если банк не принимает отчет

Если банк не захочет принимать отчет об оценке, сделанный сторонней компанией, нужно разбираться, почему. Вот наиболее вероятные причины:

  • Отчет не соответствует требованиям закона, банк указывает конкретную причину — нужно проверить обоснованность этой претензии. Сообщите о происходящем оценщику, обычно разбираются в проблеме быстро. Или пригласите другого эксперта в помощь. Если вы обратились в компанию и в ней отказались признавать ошибки или переделывать отчет, обратитесь в Роспотребнадзор.
  • Банк не принимает отчет, потому что он не от аккредитованной компании. Или вовсе не указывает причину. Можно отправить жалобу в Центробанк, ФАС и прокуратуру. В течение месяца из ведомств должен прийти ответ.

По закону банк обязан принимать отчеты об оценке, оформленные в соответствии с законом, от любой организации. Но если откажется, то процесс затянется — начнутся разбирательства, придется жаловаться в контролирующие органы.

В результате ваша сделка может сорваться — вряд ли продавец будет ждать 1–2 месяца, пока вы будете без гарантий результата ругаться с банком.

Поэтому проще сравнить несколько оценщиков и, если разница не кардинальная, обратиться к одному из аккредитованных в вашем банке. Цены на оценку почти везде одинаковые.

Методы оценки недвижимости

Процедура оценки установлена постановлением Минэкономразвития. В зависимости от ситуации, есть три подхода.

Сравнительный метод. Этот подход используется сейчас в большинстве отчетов об оценке для получения ипотеки. Оценщик собирает данные об аналогичных объектах в продаже, создает условную «среднюю квартиру» со средней ценой, а затем начинает сравнивать ее с вашей по разным параметрам. Например, если ваше жилье на первом этаже, то от «средней цены» будет сделана небольшая скидка.

При сравнительной оценке учитываются состояние квартиры и дома, наличие социальной инфраструктуры, транспортная доступность, технические параметры жилья, например, этаж, жилая площадь.

Доходный метод. Используют для оценки недвижимости, которую приобретают для получения дохода. Например, когда бизнесмен покупает комплекс апартаментов для сдачи их в аренду.

Затратный метод. Это подход редко применяют для отчета об оценке под ипотеку. Чаще метод используют для оценки частных домов. Оценщик выясняет, сколько будет стоить всё строительство аналогичного объекта по рыночной цене.

Как заказать оценку

Чтобы провести оценку квартиры, нужно действовать по инструкции:

  • Выбрать подходящего оценщика — независимого или из каталога банка. Заключить с ним договор на выполнение оценки.
  • Согласовать с продавцом время, когда оценщик сможет приехать в жилье. Или передать контакты специалисту, они могут договориться сами.
  • Дождаться, пока оценщик сделает отчет — если квартира типовая, без перепланировок и особенностей, то оценка обычно занимает 1–3 рабочих дня. Предельные сроки должны быть прописаны в договоре.

После заключения договора оценщик должен приехать в квартиру или апартаменты, сделать фотографии жилья и его особенностей, например, явные повреждения, если они есть.

Что должно быть в отчете

После оценки эксперт должен передать вам лично или в банк напрямую отчет — это многостраничный документ, оформленный в соответствии с законом. В нем должны быть указаны данные оценщика, включая копию его страхового полиса, и данные квартиры — подробное описание объекта с установленной ценой. В отчете оценщик обосновывает выбор метода оценки и описывает процесс определения цены.

Вот что еще прикладывают к отчету:

  • документы, которые использовал оценщик, например, технический паспорт;
  • фотографии недвижимости, по которым можно оценить состояние объекта;
  • наличие перепланировок и документы о согласовании, если такие есть.

В отчете отдельно указывают итоговую стоимость объекта по мнению оценщика. Готовят документ в двух форматах — бумажный, подписанный и заверенный печатью, и электронный, обычно в PDF.

Отчет об оценке действует ограниченное время — максимум шесть месяцев от даты составления отчета.

Как оценивают новостройки

Покупка жилья в новостройке — еще не приобретение существующей недвижимости, а право требования от застройщика квартиры или апартаментов. Поэтому оценить то, чего еще нет, невозможно.

Оценка квартиры в новостройке обычно требуется уже после сдачи дома. Проверьте свой ипотечный договор, скорее всего, в обязанностях заемщика будет указано — провести оценку квартиры после ввода в эксплуатацию.

Кратко — как сделать отчет об оценке для ипотечного договора

Заказывать отчет лучше у аккредитованного банком оценщика — таким экспертам кредитное учреждение доверяет и принимает документы без задержек.

Обращаться к другим специалистом не запрещено, главное, чтобы у них было разрешение на такую работу и в итоге они выдавали составленный по всем правилам отчет.

Определитесь с выбором специалиста — средняя стоимость в Москве обычно составляет около 5 000 руб.

  1. Заключите с ним договор о проведении оценки. В нем должны быть указаны максимальные сроки получения отчета. Обычно не больше 7–10 дней.
  2. Согласуйте с продавцом недвижимости время для проведения оценки — специалист должен побывать в квартире и сделать фотографии. Это нужно для оценки состояния.
  3. Дождитесь оформления отчета. Аккредитованный оценщик может передать документ сразу в банк.
  4. Когда менеджер проверит отчет на соответствие закону, вам позвонят и пригласят на подписание ипотечного договора.
  • 12 Янв 2021
  • Источник: Avaho.ru

Источник: https://avaho.ru/articles/ns/kak-sdelat-otsenku-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Отчет об оценке: ответы на популярные вопросы

Сколько стоит отчет об оценке

Если вы покупаете, продаете или хотите застраховать недвижимость, вам наверняка понадобится отчет об оценке стоимости недвижимости. Отвечаем на самые популярные вопросы: что это, когда нужен, где заказать оценку и сколько стоит отчет.

Что такое отчет об оценке стоимости недвижимости

Отчет об оценке стоимости недвижимости — это документ, составленный независимой оценочной компанией в соответствии с Федеральным законом № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», который содержит информацию о рыночной стоимости объекта недвижимости.

Вы можете скачать пример отчета об оценке, чтобы узнать, как выглядит документ.

Зачем оценивать недвижимость

Отчет об оценке может понадобиться вам, если вы:

  • Покупаете или продаете недвижимость
  • Получили недвижимость по наследству
  • Хотите застраховать квартиру
  • Оформляете кредит под залог недвижимости
  • Решаете спорные вопросы

Во всех этих случаях вам может потребоваться не только установить реальную стоимость квартиры, но и иметь документальное подтверждение стоимости. Для этого вы можете заказать оценку стоимости недвижимости в оценочной компании.

Оценка недвижимости онлайн

Если же вам не нужно иметь официальный документ с подтверждением стоимости недвижимости, но важно определить ее цену, воспользуйтесь сервисом «Анализ цены» от ДомКлик.

«Анализ цены» — это сервис онлайн-оценки стоимости квартир, основанный на реальных ипотечных сделках Сбербанка. Он поможет продавцам назначить адекватную цену и не упустить выгоду, а покупателям — не переплатить.

Зачем отчет банку

Отчет об оценке стоимости недвижимости необходим банку для определения рыночной стоимости вашей квартиры — ведь банк берет ее в залог. Отчет можно оформить онлайн — быстро и безопасно.

Оценка точно понадобится, если вы:

  • рефинансируете ипотеку другого банка в Сбербанке
  • купили в ипотеку Сбербанка квартиру на стадии строительства и дом наконец построен
  • покупаете квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке

Если вы купили квартиру или апартаменты в новостройке, обязательно предоставьте в банк отчет об оценке в течение 3 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию, одновременно с полисом страхования недвижимости, но не позднее 36 месяцев с даты подписания кредитного договора. Подготовка отчета и передача его в банк в этом случае обязательны и предусмотрены условиями кредитного договора и Федеральным законом «Об ипотеке».

Также оценка может понадобиться при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку Сбербанка.

На ДомКлик вы можете найти недвижимость, при покупке которой предоставлять отчет об оценке не придется. Такие квартиры отмечены значком «Ипотека без отчета об оценке».
Подробнее о проекте можно узнать здесь: «Ипотека без отчета об оценке».

Где заказать оценку недвижимости

Заказывать отчет об оценке лучше в надежной оценочной компании с большим опытом работы и хорошими отзывами.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Если же вы покупаете квартиру в ипотеку Сбербанка, вам не придется искать надежную компанию. Вы можете заказать отчет об оценке в любой аккредитованной банком компании прямо на ДомКлик.

Аккредитация оценочной компании в Сбербанке — это показатель ее надежности. Кроме того, в этом случае вы можете быть уверены, что все требования к отчету об оценке будут соблюдены.

Вариант 1: на ДомКлик

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, вы сможете заказать оценку в личном кабинете ДомКлик.

  1. Авторизуйтесь на ДомКлик
  2. Перейдите в личный кабинет, вы увидите баннер «Закажите отчет об оцене недвижимости»
  3. Оплатите услугу

Вариант 2: менеджер закажет отчет для вас

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, отчет об оценке может заказать для вас менеджер. 

  1. Авторизуйтесь на ДомКлик
  2. Позвоните или напишите менеджеру — сообщите о том, что хотите заказать отчет об оценке
  3. Получите от менеджера договор на оценку и ссылку на оплату, оплатите услугу

Вариант 3: в оценочной компании

Подойдет в любой ситуации — если вы только оформляете или уже оформили ипотеку Сбербанка.

  1. Авторизуйтесь на ДомКлик
  2. Зайдите на страницу «Поиск оценочных компаний» на ДомКлик
  3. Введите адрес квартиры, чтобы узнать, какие оценочные компании работает по этому адресу
  4. Выберите компанию из появившегося списка
  5. Нажмите на кнопку «Получить консультацию» — и мы соединим вас с оценочной компаний безопасно и бесплатно
  6. Обсудите условия и — если они вам подходят — закажите отчет напрямую в выбранной компании
  7. Оплатите услугу

Что будет после заказа и оплаты отчета

Если вы заказали отчет об оценке в личном кабинете ДомКлик или через менеджера, после оплаты с вами свяжется представитель оценочной компании. Вы сможете выбрать удобное время для встречи. Специалист приедет на объект, осмотрит его и сделает фото, а после — подготовит отчет об оценке недвижимости.

Как получить готовый отчет об оценке

При заказе отчета через ДомКлик вам ничего не нужно будет делать дополнительно.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку Сбербанка

Готовый отчет об оценке, подписанный электронной подписью оценщика и/или представителя оценочной компании, автоматически отправляется в банк, а вы сможете скачать его в личном кабинете ДомКлик — никаких лишних поездок.

Если вы заказываете отчет для себя

Готовый отчет вы получите на электронную почту, указанную при заказе услуги. Отчет будет подписан электронной подписью оценщика и/или представителя оценочной компании.

Сколько стоит оценка

Примерную стоимость отчета об оценке в вашем городе вы увидите на ДомКлик на странице сервиса после ввода адреса.

В среднем же стоимость отчета составляет от 3 до 6 тысяч рублей. Точную стоимость вы сможете узнать в оценочной компании. Она зависит от региона, города и типа недвижимости и не зависит от оценочной компании.

Кто оплачивает оценку: продавец или покупатель

По традиции, оценку оплачивает та сторона, которой отчет необходим. Чаще всего, эта сторона — покупатель. Но ни один из законодательных актов не регламентирует — кто именно должен оплачивать оценку недвижимости.

Тем не менее, если вы покупаете квартиру в ипотеку Сбербанка, оплачена она должна быть со счета покупателя. При этом, если вы покупатель, и вам удастся договориться с продавцом о том, что он оплачивает оценку полностью или частично — для банка имеет значение только счет, с которого оплачена оценка, а не то, как именно об оплате договорились стороны.

Срок подготовки оценки

Средний срок подготовки отчета об оценке — 3 дня. Отчет об оценке в электронном виде готовится быстрее, чем отчет на бумажном носителе и при этом имеет ту же юридическую силу.

Если вы заказываете отчет об оценке на ДомКлик, вы можете быть спокойны: вам не придется ничего переделывать — отчет подготовят в соответствии с требованиями банка.

Срок действия отчета об оценке

Отчет действителен в течение 6 месяцев с даты его составления.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/otchet-ob-oczenke-otvety-na-populyarnye-voprosy

Как сделать оценку квартиры

Сколько стоит отчет об оценке

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.

Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Елена Евстратова

продавала и покупала недвижимость с оценкой

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.

Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.

Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.

Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей. В Москве цены начинаются от 2500 рублей.

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

  • кто заказал и кто выполнил оценку, по какому методу;
  • что это за квартира, в каком состоянии, как ей пользуются;
  • как дела на рынке, на котором эта квартира будет продаваться;
  • за сколько ее можно будет продать обычно или с торгов;
  • какие есть приложения к оценке в виде фотографий и копий документов.

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

На обложке отчета — основная информация о квартире, заказчике и исполнителеФотографии из отчета об оценке.

В отчете фигурируют копии всех документов, а также фотографии всех деталей квартиры, включая пол и светильникиОбъем хорошо сделанного отчета — не менее 40 страницОтчет распечатывают, брошюруют и обязательно прошивают

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Оценщики используют исследования и данные с порталов недвижимости. Это страница исследования с сайта «Бюллетень недвижимости»

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Оценщик убедился, что в ближайшие 20 лет дом не снесутДом обязательно проверяют по базе домов под снос или реконструкцию

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Фрагмент отчета, в котором оценщик сравнивает несколько квартир

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем.

То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом.

У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS

Источник: https://journal.tinkoff.ru/evaluate/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.